L’assurance emprunteur est un élément clé lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle offre une garantie à la banque et permet à l’emprunteur de se protéger en cas d’imprévus. Cet article vous présente les caractéristiques des assurances de prêts immobiliers et vous explique comment les modifier pour mieux répondre à vos besoins.
Comprendre les garanties offertes par les contrats d’assurance emprunteur
L’assurance de prêt immobilier est un contrat souscrit par l’emprunteur auprès d’un assureur parfois par l’intermédiaire d’une banque pour que l’assuré se protège contre les aléas de la vie qui pourraient annuler ou diminuer sa capacité à rembourser son crédit. Ce contrat couvre généralement plusieurs garanties :
- Décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : en cas d’état grabataire, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque.
- Invalidité Permanente Totale ou Partielle, Incapacité temporaire de travail (ITT): si l’emprunteur est dans l’incapacité temporaire ou permanente de travailler suite à un accident ou une maladie, l’assureur prend en charge tout ou une partie des mensualités du prêt.
- Perte d’emploi : cette garantie est facultative mais peut s’avérer utile en cas de licenciement ou de chômage.
Il est essentiel de bien comprendre les couvertures offertes par votre contrat d’assurance emprunteur afin de connaître vos garanties et les démarches à effectuer en cas de sinistre.
La délégation d’assurance et le changement d’assurance emprunteur
La délégation d’assurance est le fait de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un assureur externe à la banque prêteuse, offrant ainsi à l’emprunteur la possibilité de choisir un contrat plus avantageux. La banque doit accepter cette délégation si les garanties proposées sont au moins équivalentes à celles de son assurance groupe.
Le changement d’assurance emprunteur est possible désormais uniquement grâce à la loi Lemoine qui permet la substitution de l’assurance emprunteur bancaire par un contrat externe sans préavis et à n’importe quel moment.
Avant de changer d’assurance, il est important de comparer les offres des différents assureurs et de prendre en compte les garanties proposées, les taux d’assurance et les coûts associés.
Les démarches pour changer d’assurance emprunteur
Pour changer d’assurance emprunteur, suivez ces étapes :
- Recherchez et comparez les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché. N’hésitez pas à solliciter plusieurs assureurs pour obtenir des devis personnalisés.
- Une fois l’offre la plus adaptée à vos besoins trouvée, informez votre banque de votre intention de changer d’assurance. Présentez-lui le nouveau contrat d’assurance emprunteur que vous souhaitez souscrire et demandez-lui son accord.
- Si la banque accepte la nouvelle délégation d’assurance, elle émettra un avenant à votre offre de prêt que vous devrez accepter puis résiliera son contrat d’assurance groupe.
L’assurance emprunteur est un élément essentiel pour se protéger et rassurer la banque lors de la souscription d’un prêt immobilier. Il est important de bien comprendre les garanties offertes par les contrats d’assurance emprunteur et de savoir comment les changer pour bénéficier des meilleures conditions possibles.
N’hésitez pas à comparer les offres et à vous renseigner sur les démarches à effectuer pour changer d’assurance emprunteur en toute sérénité.